Буклет от альфабанка / кредит :: шедевры рекламы :: ипотека :: свобода :: альфаБанк

А кто говорил про частный дом? Изначально речь шла о своей/съёмной квартире. А уже потом Колесный Джон приплел жизнь без удобств, а ты уже уточнил про частный дом. Какая то ложная дихотомия чтобы набрать классов

У вас - это где? Монополии нет. Потому ценообразование свободное. В любой стране цены будут выше в крупных городах, где много работы. Туда все стремятся. И будут места, где это самое ценное жилье отдают практически бесплатно.
Меня тоже не устраивает, что жилье дорогое там, где я живу. Ну, так сложилось, желающих купить даже по этим ценам до хрена.

Я думаю это отчасти временная ситуация, отчасти политическая проблема. Временная потому что население растет и мигрирует в (большие) города и там растут цены. Через 30 лет процесс закончится и страны начнут депопулировать - тренд развернется. Смотри на Токио и Китай, думаю они будут первыми.
Политическая проблема в том строительство нового жилья искусственно сдерживается. У государств полно земли которую не отдают под застройку по тем или иным причинам, или застройка не выгодна из-за экономической ситуации и бюрократии. Эту проблему решить сложнее, но возможно демография поможет.
В общем нам не повезло, но через 1-2 поколения проблема скорее всего уйдет.

На примере той студии, что я снимал, я так и не понял выгоду для арендодателя, с учётом того, что ей через № лет придётся хорошо так вложиться в ремонт помещения, опять же, посдавать а потом продать можно, смысл есть. Однако на постоянке сдавать и поддерживать помещение в нормальном состоянии, закрывая ипотеку и будущий ремонт с этих денег...

Мне обе ипотеки в итоге выгодные были. Цены росли, зп росла - платеж оставался прежним или падал за счет досрочных погашений.

А 45 лет назад выдавали просто так(нет), время кризиса это не рынок. Моя родня покупали в 2001 3к кв за 3.1 млн, на тот момент это ~$105тыс, сейчас в соседних домах 3к кв стоят 7.5-8млн, $85тыс

Цены многих продуктов, техники, софта, одежды и тд. зависят от доллара.

Если у тебя квартира стоила 40к баксов в 2010 году, то ты могу купить n товаров
Если у тебя квартира в 2024 всё ещё стоит 40к баксов, то ты уже можешь купить n/3 товаров

Несмотря на то что в рублях квартира стоит в 3 раза дороже.

ЗП вполне себе коррелируется, не напрямую понятное дело но учитывая что основа рф это экспорт на мировой рынок, за изменениями в валютах глобально, тянутся и локальные уровни, может я конечно в такой сфере общаюсь, но с начала войны нет в округе ни одного человека кому бы зп резали, у всех рост уже даже перекрывающий падение курса от войны, хотя вроде не айтишник даже а инженер(не впк, обычный инж в среднем бизнесе).

С чего ты получаешь то 6-8 млн? Квартира по ипотеке это твоё вложение, и это вложение тебе не приносит финансов соразмерно своей стоимости. Для того о чём я писал выше не нужно удачных вложений и слежения за рынком, облигации крупных компаний достаточны для того кто не хочет вникать. При тех же стартовых, 1млн, и вложении 30тыс каждый месяц (хотя у меня между арендой и ипотекой была бы разница даже больше 50к, что ещё выгодней делает вложения), за те же 20 лет получишь 21-22млн на счету, на которые ты сможешь купить квартиру если хочешь, и ещё останется сверху.
При этом, ты все эти 20 лет не привязан к одному месту, у тебя деньги есть живые, и в случае какой неприятности, по здоровью например, не будет головной болью вытащить из капитала 1млн рублей, в отличии от физической квартиры. И более, ты в любой момент волен распоряжаться финансами как пожелаешь. Захотел допустим год попутешествовать? без проблем, купоны с облигаций не вкладываешь в расширение портфеля а тратишь на себя, с ипотекой так и близко не получится. Итого получаем что ты можешь вкалывать всю молодость повесив на себя бремя ипотеки, к пенсии выплатив наконец, и будешь с квартирой и пенсией, и то если соседи не спалят дом, если застройщик всё нормально сделает и дрон не врежется в окно
И ещё кстати мы не затрагивали что за 20 лет своя квартира потребует 1 капитального ремонта, и пары циклов смены техники, что изрядно так тоже скажется в + цены

Вообще есть море примеров и моделей как финансы описывают и сравнивают, но вот даже по совсем простому, опуская что вложения выгоднее недвижки, можно так сопоставить:
Платя ипотеку, через 20 лет ты получаешь квартиру, стоимостью 15млн
Вкладывая 20 лет ты получаешь капитал на 15млн
В первом случае ты остаёшься с квартирой и своей зарплатой,
Во втором у тебя есть зарплата и прибыль от вложений, ты можешь прям сразу взять и всё потратить на такую же квартиру, в этом случае вы получаетесь в одинаковых условиях, но за 20 лет у тебя было больше свободы (нет обязательных платежей и привязки к физическому месту). А можешь вообще взять ипотеку уже там, но уже с подушкой финансовой которая тебе всё перекроет сама по себе. Либо же продолжать жить на съёмной тратя или вкладывая финансы куда хочется.
Суть, что даже сильно уравнивая 2 варианта, обладание живыми деньгами даёт больше простора и возможностей для действий чем вкладывание в пассив (квартиру)

Я думал по поводу вклада, но как-то страшновато наверно. Понимаю, что в данном решении финансовой грамотностью особо не пахнет, но просто какое-то личное спокойствие ощущаю. А после закрытия ипотеки наверное продолжу свободные деньги на счёт забрасывать и уже больше углубляться в тему накоплений, ибо, боюсь, что пенсия с моей работой мне особо не светит.

Стоит посчитать проценты, особенно в начале ипотеки. Так как с самого начала обычно 90% идет на проценты и 10% на основной долг. Иногда цифры могут быть такими, что из 40к платежа 39к уходит на проценты и 1к на дело кредита.

В этом случае, если сразу после платежа вносить хотя бы 1к рублей на досрочное погашение, то переплата по кредиту уменьшается на несколько миллионов рублей.

Сейчас очень высокие доходности по облигациям, компании А-ААА тира можно купить под 15-16%, советую почитать, присмотреться, это выгоднее чем вклад в банке

А большие суммы это сколько миллиардов? Обычный человек со своими, даже пускай, 10млн на рынок бумаг вообще как капля в море. Просто идёшь в списки облигаций и смотришь какие кто и когда выпускает, они каждый месяц новые выпуски выходят. Сейчас нормальная ставка это 15%, почти вдвое выше инфляции. И там каждый выпуск это несколько миллиардов, физическому лицу вообще не проблема такую доходность зафиксировать на 5-10 лет вперёд

Во-первых 25к ± 5к, но бог с ним, будем брать среднюю цену

Во-вторых 12% это ещё маленькая ставка. Если грамотно использовать ИИС, то 12% без напряга превращаются в 30% (облигации под 16-17% и плюс налоговый вычет)

В-третьих стоимость аренды не растет такими бешенными темпами, как стоимость квартир. За последние 5 лет аренда выросла на 4-6к, а это 25%. Если учитывать, что рост будет таким же, то к концу съема это будет 35к в месяц, что не так уж и много

В-четвертых ты почему-то учитываешь риски для инвестиций на вклад, накопительный или брокерский счет, но не учитываешь риски покупки квартиры. Сейчас уже идет разрыв по цене между первичкой и вторичкой в 40-50%. Квартира после покупки обесценивается сразу на 30%. Навес ипотек очень большой и некоторые платят до 80% официального дохода за ипотеку. Что будет с рынок, если люди не смогут выплачивать ипотеки и банкам перейдут нафиг не нужные квартиры особо не ясно. Плюс к этому количество новостроек только растет, а продавать их уже не могут такими темпами и когда закончится льготная ипотека, то на рынке будет много жилья, которое нужно продать хоть как-то. Этот пузырь может лопнуть в любой момент и цена актива будет резко падать.

Спустя 11 лет ты не покупаешь свою квартиру, потому что твой актив работает на сложном проценте. бахнуть все деньги в квартиру это глупость и финансовая безграмотность.

Не составила бы она 60к на 12 год. как ты это считаешь вообще? Даже если взять твои же расчеты, то на 12 год цена аренды была бы 45к. Плюс инфляцию 8% это высокая инфляция. У нас так-то цель стоит 4% и ставка цб 16% для того и существует, что надо снизить инфляцию.

Помимо цены аренды у тебя будет расти и ЗП, почему ты это тогда не учитываешь и сложный процент, который реинвестируется не учитываешь, тоже не понятно. На 12 год ты уже процентами будешь получать больше, чем с ЗП откладывать.

Да я бы потратил 5.3 к рублей, за это время на ипотеку процентами уйдет тоже нехилая сумма, но по итогу выплаты у одного человека будет квартира, а у меня актив, который дает + 200 000 рублей каждый месяц.